In veel huishoudens neemt één partner het voortouw in de dagelijkse financiële zaken—denk aan het betalen van rekeningen, belastingaangiften doen, of het beheren van beleggingen en pensioenen. Die taakverdeling werkt prima, tot het plotseling niet meer werkt.
We ontmoeten regelmatig nabestaanden—intelligente en daadkrachtige mensen—die zich overvallen voelen omdat ze nauwelijks wisten hoe hun gezamenlijke financiële situatie in elkaar zat. Het gaat dan niet alleen om geld. Het gaat om overzicht, toegang en rust in een emotioneel zware tijd.
Wat kan er misgaan?
-
Geen toegang tot rekeningen: Als slechts één partner internetbankieren gebruikte of de beleggingen beheerde, weet de ander vaak geen inloggegevens, welke rekeningen er zijn of met welke partijen contact moet worden opgenomen.
-
Maandelijkse inkomsten vallen weg: Als inkomen (salaris, pensioen of huur) binnenkwam op een rekening op naam van de overledene, kan die rekening tijdelijk geblokkeerd worden.
-
Verzekeringen of pensioenen worden niet geclaimd: Nabestaanden zijn zich vaak niet bewust van levensverzekeringen of buitenlandse pensioenaanspraken—met als gevolg dat er nooit iets wordt uitgekeerd.
-
Geen Nederlands testament? Dan kan het lang duren: Is er geen testament of is het testament niet geldig onder Nederlands recht? Dan wordt de afwikkeling vaak stroperiger en duurder.
Wat kunt u nú doen om dit te voorkomen?
De eerste en belangrijkste stap is openheid. Zorg dat beide partners de hoofdlijnen kennen: waar de belangrijke documenten liggen, wie de adviseurs zijn, hoe je bij gezamenlijke rekeningen kunt en welke vaste verplichtingen er zijn (hypotheek, belastingaangifte, verzekeringen, etc.).
Begin klein:
-
Maak samen een overzicht van de financiële situatie.
-
Noteer inloggegevens veilig (bijvoorbeeld in een gedeelde wachtwoordmanager).
-
Bespreek wat er zou gebeuren als één van beiden er niet meer is. Een lastig gesprek, maar wel noodzakelijk.
Professioneel advies kan hierbij enorm helpen—zeker als uw financiële leven zich over meerdere landen uitstrekt, zoals bij veel internationals het geval is.
Wij helpen stellen regelmatig om overzicht te krijgen vóórdat het dringend nodig is. Het is een van de eenvoudigste manieren om financiële rust te creëren—voor jullie allebei.